O modelo mais recente de scoring de crédito desenvolvido pela Experian, o VantageScore, oferece as instituições de crédito do setor privado, uma visão mais atenta do segmento dos empréstimos ao consumidor no setor subprime, segundo determinou um estudo da empresa. Muitas das metodologias anteriores de scoring de crédito agrupavam todos os consumidores do setor em apenas uma categoria genérica.
O VantageScore, ao contrário, permite uma segmentação mais detalhada dos consumidores subprime, com intervalos menores de score, permitindo que as instituições identifiquem grupos que representam riscos relativamente menores dentro da categoria.
Para confirmar essa possibilidade, a Experian realizou um estudo, nos Estados Unidos, no qual examinou mais de 40 milhões de consumidores situados no grupo subprime, usando os parâmetros normais para a concessão de empréstimos hipotecários.
Para determinar os perfis de crédito dessas pessoas, foram usados um sistema de score tradicional, projetado pela própria Experian, e o VantageScore.
O estudo determinou que cerca de 20% dos consumidores classificados com relação ao risco do crédito como subprime pelo sistema tradicional apareciam em grupos de risco menor quando analisados pelo VantageScore.
“A tecnologia de scoring do VantageScore ajuda as instituições a calcularem os riscos de maneira mais acurada, especialmente no setor dos consumidores subprime. Com uma visão mais holística e melhor definição dos dados no perfil de crédito, o VantageScore permite que os responsáveis pelos empréstimos tomem decisões mais precisas”, disse Kerry Williams, presidente do grupo de Serviços de Crédito e Analítica de Decisões da Experian. Com o uso do VantageScore, as instituições têm mais condições de aperfeiçoar suas estratégicas de gerenciamento de créditos e possibilidade de oferecer juros mais baixos ou melhores condições competitivas aos consumidores que passam a integrar um segmento de menor risco dentro do setor subprime.
Empresa auxilia gestão
A Experian é líder mundial no fornecimento de serviços de informações e análises para organizações e consumidores, com o objetivo de auxiliá-los a gerenciar riscos e obter benefícios de decisões comerciais e financeiras. Combinando instrumentos de informação exclusivos com uma sólida compreensão das pessoas, mercados e economias, a Experian se associa as instituições de todo o mundo para que construam e fortaleçam os relacionamentos com os consumidores e obtenham vantagens competitivas nos mercados nos quais operam.
Aos consumidores, a Experian oferece informações críticas para auxiliá-los na tomada de decisões financeiras e sobre aquisições com mais controle e confiança.
Os clientes da Experian incluem instituições financeiras, comércio varejista, empresas de vendas por correspondência, telecomunicações, serviços públicos, empresas de comunicações, seguradoras, indústria automobilística, lazer, grupos de mídia, companhias de comércio eletrônico, imóveis e setores governamentais.
O Experian Group Limited está registrado na bolsa de Londres (EXPN). Tem sua sede corporativa em Dublin, na República da Irlanda, e sedes operacionais em Costa Mesa (Califórnia, Estados Unidos) e Nottingham (Reino Unido). No Brasil, sua sede está em São Paulo. Com um volume anual de vendas de US$ 3,5 bilhões, emprega cerca de 13.500 pessoas em 36 países, atendendo clientes em mais de 60 países.
Áreas de atuação
As principais áreas de atuação da Experian são: serviços sobre crédito -os produtos da Experian apóiam o cliente no gerenciamento de operações de crédito com consumidores e empresas, maximizando o retorno e minimizando os riscos; análise de decisões -aplicativos e ferramentas de análise auxiliam o cliente na tomada de decisões sobre concessão de crédito e riscos; soluções de marketing -produtos destinados a auxiliar a conquista de novos clientes e o gerenciamento do relacionamento com clientes atuais; interatividade -apoio direto ao
